《民法典》背景下，合同订立环节的信贷法律风险有哪些？
来源：本站 时间：2020-09-23
出品 | 信贷风险管理作者 | 寇乃天
《民法典》在合同订立环节有很多实质性要点的修改，例如：完善电子合同订立规则，增加了预约合同的具体规定，完善了格式条款制度等合同订立制度；完善国家订货合同制度 规定国家根据抢险救灾、疫情防控或者其他需要下达国家订货任务、指令性计划的,有关民事主体之间应当依照有关法律、行政法规规定的权利和义务订立合同；提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。
随着大数据信贷技术的发展，如何理解电子借款合同的法律性质？视为书面合同吗？
根据《民法典》第四百六十九条关于合同订立形式的有关规定：“当事人订立合同，可以采用书面形式、口头形式或者其他形式。书面形式是合同书、信件、电报、电传、传真等可以有形地表现所载内容的形式。以电子数据交换、电子邮件等方式能够有形地表现所载内容，并可以随时调取查用的数据电文，视为书面形式。”第1款完成继承了《合同法》第10条第1款，表面上列举规定了合同的形式类型，实质上表达了形式自由原则。
理解时应结合总则编第135条（民事法律行为可以采用书面形式、口头形式或者其他形式；法律、行政法规规定或者当事人约定采用特定形式的，应当采用特定形式）第2款对书面形式作了定义性规定，是修改《合同法》第11条的结果。该书面形式，是指要约、承诺、合同的书面形式。第3款以“拟制”技术将数据电文（电子形式）强制当作书面形式。数据电文，是指以电子、光学、磁或者类似手段生成、发送、接收或者储存的信息（《电子签名法》第2条）依据上述规定，电子借款合同属于本次民法典扩展的“其他形式”范畴，应当视为书面合同。
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