如何做好融资担保公司的授信管理工作（节选）
来源：信贷风险管理 时间：2025-09-28
一、担保公司的授信审查要点
1.上年代偿率：上年累计代偿金额与上年累计解除担保责任金额的比率，该比例是担保公司风控的核心指标，如超过3%，则表示担保公司面临较大的风险代偿情况。同时调查了解担保公司的代偿记录、代偿比例和实际形成担保不良的情况，并对担保代偿对经营产生的影响进行分析。
2.担保公司应持有监管部门颁发的有效的《中华人民共和国融资担保业务经营许可证》。
3.担保公司的融资担保责任余额和资产比例情况、与净资产的比例等指标符合《融资担保公司监督管理条例》、《关于印发〈融资担保公司监督管理条例〉四项配套制度的通知》、《关于印发融资担保公司监督管理补充规定的通知》及监管部门的相关管理规定。
4.调查了解担保公司股东实力和注册资金的到位情况、资本金构成及资金运用情况，自有资金的运用是否符合国家有关担保公司资产安全性、流动性的规定。调查了解担保公司是否存在吸收存款或者变相吸收存款、自营贷款或者受托贷款、受托投资等违规开展金融业务的情况。
5.了解担保公司的风险控制机制、内部控制制度和风险分散机制等内部风险管理制度，并对担保公司的实际风险控制能力进行分析评估。对于特定行业的担保公司，应关注担保公司是否具有专业优势，并关注被担保客户的行业风险。
6.调查了解担保公司是否存在为控股股东、实际控制人提供融资担保，或者为其他关联方提供融资担保的条件优于为非关联方提供同类担保条件等情况。
7.调查了解担保公司是否按照《融资担保公司监督管理条例》、《关于印发〈融资担保公司监督管理条例〉四项配套制度的通知》的国家有关规定提取相应的准备金。
二、贷后管理要点
1.根据定期出具的财务报表，核对贷后检查期间是否存在对同一被担保人的担保责任余额与该担保公司净资产的比例超过10%的情况；是否存在对同一被担保人及其关联方的担保责任余额与该担保公司净资产的比例超过15%的情况。
2.分析担保能力是否削减，是否发生大额担保业务逾期情况；担保公司的代偿记录、代偿比例和实际形成担保不良的情况；对当期发生大额代偿导致担保公司净资产大幅下降（环比下降10%以上或同比下降20%以上），担保能力明显受损的情况；是否存在抽逃、挪用资本金等违规经营情况；是否存在涉嫌通过关联交易骗取银行贷款等情况。
3.担保公司是否存在对外投资形成的风险，了解担保公司对外投资金额和投资内容等。
来源：信贷风险管理
初审：尹璐
复审：刘春燕
终审：古振宇
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